60歳でNISAはもう遅い？実体験で答える【始めて正解でした】

はじめに

「もう60歳だし、NISAを始めるのは遅すぎるかな…」

そう感じていませんか？実は、これは多くの60代の方が抱える疑問です。

結論からお伝えします。60歳からでも、NISAを始めるのは遅くありません。

私自身、41年間IT業界で働き、退職後に改めてお金と向き合いました。その実体験を踏まえて、60代からのNISA活用についてお伝えします。

60歳からNISAを始めることをためらう方の多くは、「運用期間が短いから意味がない」と思っています。でも、少し視点を変えてみてください。

人生100年時代、60歳はまだ折り返し地点です。

60歳から始めても、運用期間は20〜30年あります。70歳まで運用すれば10年、80歳まで運用すれば20年です。長期投資の効果を十分に活かせる時間があります。

しかも、2024年から始まった新NISAは非課税期間が無期限になりました。以前のNISAのように「20年で終わり」という制限がなくなったので、60代以降でも焦らず長期保有できます。

ポイント①：「増やす」より「守りながら増やす」

20〜30代の若い方と違い、60代の運用では大きなリスクを取る必要はありません。値上がり益を狙いすぎず、資産を守りながら少しずつ増やすイメージが大切です。

おすすめはやはりインデックスファンド（オルカンやS&P500）です。世界経済の成長に乗りながら、過度なリスクを避けられます。

ポイント②：一括投資より「少しずつ」

退職金などまとまったお金があっても、一気に全額投資するのは避けましょう。毎月一定額をコツコツ積み立てる「ドルコスト平均法」で、価格の高い時も安い時も平均的に買い続けることができます。

ポイント③：出口戦略を最初から考える

60代からの運用で特に大切なのが「いつ・どうやって引き出すか」です。

老後の生活費を計算しながら、無理のない引き出し計画を立てておきましょう。

「老後の生活費が心配で、NISAに回す余裕があるかどうかわからない」という方も多いと思います。それで大丈夫です。

月1〜3万円からでも、十分な効果があります。

たとえば月2万円を年利5%で10年間運用すると、約310万円になります（元本240万円＋運用益約70万円）。非課税なので、この運用益に税金がかかりません。

※あくまでシミュレーションです。運用成果を保証するものではありません。

私自身は、退職前からオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）と日本の高配当株への投資を続けています。退職後もそのまま新NISAを活用して運用を継続しています。

始めた当初は「うまくいくかな」という不安もありました。でも実際に続けてみると、毎月少しずつ資産が形成されていく感覚がとても心地よいんです。

高配当株からは定期的に配当金も入ってくるので、「投資が生活の一部になっている」という実感があります。60歳を過ぎてから始めた私が言えるのは、「始めるのに遅すぎることはない」 ということです。

たったこれだけです。一度設定してしまえば、毎月自動で積み立ててくれるので手間がかかりません。

60歳からのNISAについて、まとめます。

「もう遅い」と思ってためらっているより、今日一歩踏み出す方がずっと大切です。一緒に、着実な老後の資産づくりを始めていきましょう😊

本記事は筆者個人の体験・見解に基づくものであり、投資・税務・法律等に関する専門的なアドバイスではありません。実際の投資判断や税務・法律上の手続きについては、専門家（税理士・ファイナンシャルプランナー・弁護士等）にご相談ください。